Nimm das, was jetzt ansteht

Du brauchst nicht alles auf einmal. Du brauchst die richtige Reihenfolge. Auf dieser Seite steht, womit wir arbeiten, wie ein Termin abläuft, was er kostet und was er dich an Zeit kostet.

Was passiert, wenn dein Einkommen ausfällt

Vier Ursachen, ein Prinzip: Ohne Einkommen tragen deine Fixkosten sich nicht selbst. Welche Absicherung zu dir passt, hängt davon ab, was genau ausfallen kann — die Arbeitsfähigkeit im Beruf, die Dienstfähigkeit als Beamtin, eine körperliche Grundfähigkeit oder nur vorübergehend die Lohnfortzahlung.

Berufsunfähigkeit absichern

Wenn du deinen Beruf wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst, zahlt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente im Schnitt weniger als 900 Euro im Monat — unabhängig davon, was du heute verdienst. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke, vorausgesetzt sie ist auf deinen tatsächlichen Beruf und dein tatsächliches Einkommen zugeschnitten.

Hast du bereits eine BU und willst wissen, ob sie trägt? Zweitmeinung Berufsunfähigkeit

Dienstunfähigkeit absichern

Als Beamtin greift bei Dienstunfähigkeit dein Ruhegehalt nach Beamtenversorgungsrecht — meist deutlich weniger, als du im aktiven Dienst verdienst, besonders in jungen Jahren mit kurzer Dienstzeit. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung schließt genau diese Lücke, mit einer Definition, die auf das Beamtenrecht zugeschnitten ist statt auf eine allgemeine Berufsunfähigkeitsklausel.

Das ist einer von mehreren Bereichen, in denen wir beraten. → Zur Übersicht

Grundfähigkeit absichern

Eine Grundfähigkeitsversicherung zahlt, wenn du eine konkrete körperliche oder geistige Fähigkeit verlierst — Sehen, Hören, Gehen, Greifen, Sprechen —, unabhängig davon, ob du dadurch berufsunfähig wirst. Sie ist meist die Alternative, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Vorerkrankungen oder einer risikoreichen Tätigkeit nicht oder nur zu schlechten Konditionen zu bekommen ist.

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Krankentagegeld absichern

Die Lohnfortzahlung deines Arbeitgebers endet nach sechs Wochen. Danach zahlt die gesetzliche Krankenkasse Krankengeld, in der PKV gibt es ohne eigenen Tagegeldtarif oft gar nichts. Ein Krankentagegeld schließt diese Lücke ab dem Tag, den du selbst festlegst.

Rechne vorab: Rechner & Tools

Wähle die Krankenversicherung, die zu deinem Berufsstatus passt

Gesetzlich, privat oder Beihilfe mit Restkostenversicherung — welche Einstufung überhaupt möglich ist, hängt von deinem Beschäftigungsverhältnis ab. Ein Wechsel in die private Krankenversicherung lässt sich später nur unter engen Voraussetzungen zurücknehmen. Deshalb klären wir die Entscheidung, bevor du unterschreibst.

Wenn du angestellt bist und über die Versicherungspflichtgrenze kommst

Ab einem bestimmten Jahresbrutto kannst du dich privat versichern — musst aber nicht. Die Grenze wird jährlich angepasst, und wer sie überschreitet, bekommt keinen Hinweis, sondern nur die Wahl.

Die Entscheidung ist schwer umkehrbar. Zurück in die gesetzliche Versicherung kommst du als Angestellte nur, wenn dein Einkommen wieder unter die Grenze fällt — oder über Umwege, die sich meist nicht rechnen.

Was gerechnet werden muss: was du heute zahlst und was in zwanzig Jahren, was mit einem Kinderwunsch passiert, und was aus dem Arbeitgeberzuschuss wird. Der Beitragsvergleich allein reicht als Entscheidungsgrundlage nicht.

Hast du bereits eine PKV? Zweitmeinung Private Krankenversicherung

Krankenzusatzversicherung abschließen

Als gesetzlich Versicherte deckt die Kasse eine Grundversorgung — Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, Zahnersatz oder Auslandsreiseschutz gehören meist nicht dazu. Eine Zusatzversicherung schließt gezielt die Lücken, die für dich relevant sind, ohne den Systemwechsel in die private Vollversicherung.

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Pflegezusatzversicherung abschließen

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten. Die Differenz zahlst du oder deine Angehörigen aus eigenem Vermögen. Eine Pflegezusatzversicherung schließt diese Lücke — je früher abgeschlossen, desto günstiger der Beitrag und desto unproblematischer die Gesundheitsprüfung.

Auch relevant nach Lebensphase: Pflege von Angehörigen

Finde heraus, was deine Anwartschaft tatsächlich abdeckt

Versorgungswerk, Beamtenversorgung und gesetzliche Rentenversicherung rechnen nach unterschiedlichen Regeln. Teilzeitphasen, Elternzeiten und Beurlaubungen wirken sich auf jedes System anders aus. Wir rechnen, was deine tatsächliche Erwerbsbiografie ergibt — nicht was eine lineare Hochrechnung unterstellt.

Rechne selbst: Rentenlücken-Rechner · Vertrag prüfen: Zweitmeinung Altersvorsorge

Bring dein Einkommen dazu, für dich zu arbeiten

Ein hohes Einkommen ist kein Vermögensaufbau. Wenn ein großer Teil auf dem Tagesgeldkonto liegt, verliert er real durch Inflation, statt zu wachsen. Wir strukturieren, wie viel wo arbeitet — nach deinem Zeithorizont und deiner Risikotragfähigkeit, nicht nach einem Musterportfolio.

Erst dein Bild verschaffen: Finanzcheck-PDF

Finanziere eine Immobilie, die zu deinem Einkommen passt

Wie viel Immobilie du dir leisten kannst, hängt nicht nur von der Kreditrate ab, sondern davon, was daneben noch für Vorsorge und Absicherung übrig bleibt. Wir rechnen die Finanzierung im Zusammenhang mit deiner gesamten Struktur, nicht isoliert.

Passt zu dieser Lebensphase: Eigenheim kaufen

Elternzeit und Teilzeit durchrechnen

Elternzeit und eine anschließende Reduktion der Arbeitszeit wirken sich auf Rente, Absicherung und laufendes Budget aus — meist stärker, als vorher sichtbar ist. Wir rechnen die konkreten Folgen für dich durch, bevor die Entscheidung fällt, nicht danach.

Rechne selbst: Gehaltsausgleich- & Care-Rechner

Jobwechsel und Gehaltssprung nutzen

Ein neuer Job bedeutet oft: neue Gehaltsstufe, neue betriebliche Altersvorsorge, manchmal ein neuer Krankenversicherungsstatus. Ein Gehaltssprung über die Versicherungspflichtgrenze bringt zusätzlich eine Entscheidung mit sich, die dir sonst niemand ankündigt: siehe Private Krankenversicherung. Der Wechsel ist der richtige Moment, deine gesamte Struktur einmal neu zu ordnen, statt sie unverändert mitzunehmen.

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Selbstständigkeit absichern

Mit dem Schritt in die Selbstständigkeit fallen Arbeitgeberanteile weg — bei Kranken-, Renten- und oft auch Berufsunfähigkeitsversicherung. Was vorher automatisch lief, musst du jetzt selbst regeln, in der richtigen Reihenfolge.

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Eigenheim kaufen, ohne die Vorsorge zu opfern

Der Kauf einer Immobilie bindet oft über Jahrzehnte einen großen Teil des Einkommens. Wir stellen sicher, dass daneben noch Platz für Berufsunfähigkeitsschutz und Altersvorsorge bleibt — nicht erst, wenn der Kredit unterschrieben ist.

Siehe auch: Immobilie & Finanzierung

Trennung finanziell ordnen

Eine Trennung verändert gemeinsame Verträge, den Versorgungsausgleich und oft die eigene Absicherung von Grund auf. Wir helfen dir, deine finanzielle Struktur neu für dich allein aufzustellen.

Rechne den Versorgungsausgleich vorab: Rechner & Tools

Pflege von Angehörigen einordnen

Die Pflege von Eltern oder Angehörigen bedeutet oft Arbeitszeitreduktion und finanzielle Einschnitte, die selten vorab durchgerechnet werden. Wir zeigen, was das für dich bedeutet, und welche Absicherung für die pflegebedürftige Person selbst sinnvoll ist.

Siehe auch: Pflegezusatzversicherung

Bring deine bestehenden Verträge zu uns

Wenn du bereits Verträge hast und künftig von uns betreut werden möchtest, übernehmen wir die Verwaltung — ohne dass sich an deinem Vertrag oder Beitrag etwas ändert. Du gibst uns eine Maklervollmacht, wir übernehmen die Korrespondenz mit den Gesellschaften.

Hast du schon einen Vertrag? Das ist Zweitmeinung

Diese Seite behandelt Beratung für neue Entscheidungen. Wenn du bereits eine Police hast und wissen willst, ob sie zu deiner heutigen Situation noch passt, ist das ein eigener Prozess: Zweitmeinung. Keine Neuberatung, keine Verkaufsabsicht — eine schriftliche Einschätzung zu genau dem Vertrag, den du schickst.

So läuft eine Beratung ab

Was eine Beratung kostet

Rückruf und Erstgespräch kosten dich kein Honorar. Wenn du dich für einen Vertrag entscheidest, den wir vermitteln, werden wir über Courtage der Versicherer vergütet — sie ist im Beitrag enthalten und wird nicht zusätzlich berechnet.

Was das im Einzelfall bedeutet, legen wir vor jeder Empfehlung offen. Das ist Dokumentationspflicht nach § 61 VVG, nicht Kulanz.

Fang mit einem Rückruf an

15 Minuten am Telefon. Du sagst, was ansteht, wir sagen, wo du damit richtig bist.